DOL发布关于退休计划中加密货币的警告指南

近年来,加密货币作为具有独特潜力的创新投资,获得了巨大的利润,受到了广泛的关注, 但据美国劳工部(DOL)和许多投资专业人士的观点,投资者并未普遍理解或认识到这些投资的潜在陷阱.

3月10日,DOL的员工福利安全管理(EBSA)发布了 合规援助版本2022-01, 提醒计划受托人, “在考虑为401(k)计划参与者增加加密货币选项之前,要非常小心.”

这一指导方针应作为一个明确的提醒,提醒计划受托人——那些负责监督向计划参与者提供的投资菜单的个人——他们在写下的责任. 受托人有持续的义务确保其计划中投资选择的谨慎性, 而且必须小心行事, 熟悉这类问题的谨慎专家的技巧和勤奋在类似的情况下可以发挥作用. 受托人被发现因提供轻率的投资而违反了自己的职责,将为该计划的任何损失承担个人责任, 加密货币投资也不例外.

该指南进一步指出,加密货币, 或者其他价值与加密货币挂钩的投资产品, 对计划参与者的退休账户提出重大风险和挑战——包括欺诈的威胁, 盗窃和损失-原因如下:

  • 投机性和波动性投资 -加密货币一直受到极端价格波动的影响, 这可能是由于与评估这些资产有关的许多不确定性, 投机行为和广为报道的盗窃或欺诈案件;
  • 计划参与者做出明智投资决策的挑战 -参与者不太可能对这些投资有足够的了解, 与传统机会相比, 或者拥有必要的技术专长,以便在投资时做出明智的决定;
  • 保管和记录保存问题 -加密货币不像传统投资那样通过信托或托管账户持有, 这意味着它们可能无法定期估值,无法支付福利和计划费用;
  • 估值问题 – Experts note that none of the proposed models for valuing cryptocurrencies are as sound or academically defensible as traditional discounted cash flow analysis for equities or similar models for debt; and
  • 不断变化的监管环境 -监管加密货币市场的规则和法规可能正在演变, 一些投资者可能在现有监管框架之外运作,或者根本不遵守监管框架.

基于这些和其他的考虑, EBSA预计将开展一项调查,重点是向参与者提供加密货币投资的计划. 任何在他们的计划中提供这些投资的受托人都应该预料到关于部署的审慎评估过程的质疑(提示-这将是困难的, 如果不是不可能的话, 提出可辩护的理由, 特别是根据最新的指引).

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